금융위, 미등록 대부업자 명칭, ‘불법사금융업자’로 바꾼다…이용자 피해 차단‘불법사금융 척결 및 대부업제도 대대적 개편...중개사이트 규율 강화, 불법대부 처벌·제재 강화 등 제도개선 방안 발표
정부가 불법사금융을 근본적으로 척결하고, 대부업 신뢰도를 높이기 위한 대대적인 제도 개선을 추진한다.
이에 미등록, 부적격 사업자들은 시장에서 과감하게 퇴출하고 불법 행위에 대해서도 강력하게 단속·처벌한다는 계획이다.
금융위원회는 11일 당정협의를 거쳐 관계기관과 함께 불법사금융 척결 및 대부업 제도개선방안을 발표했다.
금융위는 먼저, 국민이 불법사금융업체인지 모르고 계약해 피해를 보는 일이 없도록 미등록 대부업자 명칭 변경 등을 추진한다.
대부업법상 등록 없이 불법 대부업 영위 중인 업자의 명칭을 현행 미등록 대부업자에서 불법사금융업자로 바꾸는 한편, 통신요금 고지서 등에 불법사금융 유의사항 등을 안내하고 대부중개사이트 이용자를 대상으로도 불법업체 여부 조회 기능 및 주의사항을 적극 안내할 예정이다.
아울러, 불법대부·불법채권추심 목적으로 대포폰을 개설하거나 이용하는 것을 금지하고 금융감독원·서민금융진흥원 등이 과학기술정보통신부에 요청하는 전화번호 이용중지요청 범위도 현행 불법대부광고 전화번호에서 불법대부 전반에 이용된 전화번호로 확대해 나갈 계획이다.
금융위는 이어서, 불법사금융의 주된 통로로 작용하는 온라인 대부중개사이트에 대한 관리감독을 강화한다.
대부중개사이트의 등록기관을 지자체에서 금융위(금감원 위탁)로 상향하고 금소법상 대출비교플랫폼 수준의 인적·물적요건과 정보보호체계를 갖추도록 의무화한다.
아울러, 대부업자와 대부중개업자가 취득한 개인정보를 대부제공·중개 목적 외로 사용하는 것을 금지하고, 누구든지 불법사금융 등 범죄 목적 또는 범죄에 이용될 것을 알면서 개인정보를 제공·보관·전달·유통하는 행위를 금지해 대부이용자의 개인정보를 두텁게 보호해 나갈 계획이다.
금융위는 또한, 영세대부업 난립과 불법영업 등에 따른 대부이용자 피해를 방지하기 위해 지자체 대부업자에 대한 등록요건 등도 강화해 나갈 계획이다.
지자체 대부업자의 자기자본 요건을 대폭 상향하고 자기자본 유지의무를 부과하는 한편, 쪼개기 등록 방지를 위해 대부업체 대표의 타 대부업체 임직원 겸직 등도 제한한다.
금융위는 이와 함께, 불법대부행위에 대한 처벌·제재 수준도 상향한다.
불법사금융업자의 최고금리 위반, 미등록 영업, 정부·금융기관 사칭 등에 대해 처벌기준을 대폭 강화하고, 대부업법상 허위상호·허위계약 기재 등에 대한 과태료 기준을 상향하는 한편, 대부업자가 채권추심법 위반 때 기관경고·주의조치 및 임직원 제재 근거를 마련한다.
더불어, 불법사금융업자의 반복적인 범죄를 방지하기 위해 불법사금융 목적 계좌개설 제한, 불법사금융 범죄로 유죄 판결 선고 사실 확인 때 전자금융거래 제한 근거도 마련할 계획이다.
금융위는 불법대부계약에 대한 효력을 제한하고 불법사금융 범죄 이득을 박탈하기 위한 근거 마련도 추진한다.
성착취 추심 등과 연계된 계약이나 인신매매·신체상해, 폭행·협박 등을 원인으로 대부이용자에게 현저히 불리하게 체결된 계약 등 반사회적인 불법대부계약을 무효로 하기 위한 근거를 마련한다.
아울러, 불법사금융업자가 대부계약 때 수취 가능한 이자를 현행 20%(대부업 최고금리 준용)에서 6%(상법상 상사법정이자율 준용)로 제한할 예정이다.
금융위는 이 밖에도, 부적격 대부업자는 즉시 퇴출하고, 적격 대부업자에 대해서는 서민금융 공급을 위한 인센티브를 부여할 수 있도록 ‘운영→퇴출→재진입’ 전반에 걸쳐 규제를 정비한다.
이를 위해, 등록요건 미충족 대부업자에 대한 시·도지사, 금융위(금감원 위탁)에 직권말소 권한을 부여해 부적격자는 즉시 퇴출하고, 자진 폐업 때 재등록 금지 기간도 1년에서 3년으로 확대해 부적격자의 대부업 재진입 차단도 강화한다.
이에 더해, 대부업권의 서민금융 공급 지원을 위한 제도개선도 추진한다.
서민금융 공급 장려를 위해 우수대부업자 지정의 법률상 근거를 마련하고, 금융위 등록 대부업자만 대상으로 적용 중인 총 자산한도 규제를 지자체 대부업자도 준수하도록 하는 한편, 우수 대부업자의 총 자산한도는 상향 조정할 계획이다.
금융위는 마지막으로, 이러한 불법사금융 근절 노력과 함께 서민·취약계층도 안전한 금융을 이용할 수 있도록 관련 지원도 소홀히 하지 않을 계획이다.
일시적 금융애로를 겪는 서민층에게는 정책서민금융을 지원하고, 과중한 채무부담을 겪는 취약계층에 대해서는 선제적이고 과감한 채무조정을 지원할 예정이다.
무엇보다 근본적으로는 자활과 경쟁력 제고를 위한 종합지원을 지속해서 추진하고, 이와 관련해 현장밀착형 서민·자영업자 맞춤형 금융지원 방안을 이달 중에 마련해 발표할 계획이다.
김병환 금융위원장은 “이번 불법사금융 척결 및 대부업 제도개선방안을 마련하면서 서민·취약계층의 일상을 파괴하는 불법사금융 피해 방지를 위해 정부와 관계기관이 합심해 강력한 의지를 갖고 시급히 총력 대응해 나갈 수 있도록 제도적 기반과 체계를 갖추는 데 최우선 주안점을 두었다”고 강조했다.
아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]이다.<*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'.
The government is pushing for a major system improvement to fundamentally eradicate illegal private lending and increase the reliability of the loan business.
Accordingly, it plans to boldly remove unregistered and unqualified operators from the market and strongly crack down on and punish illegal activities.
On the 11th, the Financial Services Commission announced a plan to eradicate illegal private lending and improve the loan business system together with related organizations after a government-ruling party consultation.
First, the Financial Services Commission will push for changes to the names of unregistered private lenders to prevent citizens from suffering damage by signing contracts without knowing that they are illegal private lenders.
While changing the names of operators who are conducting illegal private lending without registration under the Loan Business Act from the current unregistered private lenders to illegal private lenders, it will also provide information on matters concerning illegal private lending on telecommunication bills, etc., and actively provide information on the function to check whether an operator is an illegal operator and precautions to users of loan brokerage sites.
In addition, the opening or use of a phone for the purpose of illegal lending or illegal debt collection will be prohibited, and the scope of the request for suspension of use of phone numbers requested by the Financial Supervisory Service and the Small and Medium Business Administration to the Ministry of Science and ICT will be expanded from the current illegal loan advertisement phone numbers to phone numbers used for illegal lending in general.
The Financial Services Commission will then strengthen the management and supervision of online loan brokerage sites that serve as the main channels for illegal private lending.
The registration agency for loan brokerage sites will be upgraded from local governments to the Financial Services Commission (entrusted by the Financial Supervisory Service) and it will be mandatory to have human and material requirements and an information protection system at the level of a loan comparison platform under the Financial Consumer Protection Act.
In addition, the use of personal information acquired by loan service providers and loan brokerage providers for purposes other than loan provision or brokerage will be prohibited, and anyone who provides, stores, transmits, or distributes personal information knowing that it will be used for criminal purposes such as illegal private lending or for criminal purposes will be prohibited, thereby protecting the personal information of loan users more thoroughly.
The Financial Services Commission also plans to strengthen registration requirements for local government loan service providers in order to prevent damage to loan users due to the proliferation of small business side businesses and illegal operations.
The capital requirements for local government loan service providers will be significantly increased and a capital maintenance obligation will be imposed, while concurrently holding positions as executives and employees of other loan service providers will be restricted to prevent split registration.
The Financial Services Commission will also increase the level of punishment and sanctions for illegal loan services.
The punishment standards for illegal loan service providers violating the highest interest rate, unregistered operations, and impersonating the government or financial institutions will be significantly strengthened, while the penalty standards for false business names and false contracts under the Loan Service Act will be increased. In addition, the basis for issuing warnings and cautions and sanctioning executives and employees when a loan service provider violates the Debt Collection Act will be established.
In addition, in order to prevent repeated crimes by illegal loan service providers, the basis for restricting the opening of accounts for illegal loan purposes and restricting electronic financial transactions when a guilty verdict for illegal loan service crimes is confirmed will be established.
The Financial Services Commission is also seeking to establish grounds for limiting the effectiveness of illegal loan contracts and depriving the profits of illegal financial crimes.
It will establish grounds for invalidating anti-social illegal loan contracts, such as contracts linked to sexual exploitation collection, or contracts that are significantly disadvantageous to loan users due to human trafficking, physical injury, assault, or threats.
In addition, it plans to limit the interest that illegal loan business operators can collect on loan contracts from the current 20% (applying the maximum interest rate for loan business) to 6% (applying the statutory interest rate under the Commercial Act).
In addition, the Financial Services Commission will immediately expel unqualified loan business operators and provide incentives for eligible loan business operators to provide finance to the general public by reorganizing regulations across the entire ‘operation → expulsion → re-entry’ process.
To this end, the city/provincial governors and the Financial Services Commission (entrusted by the Financial Supervisory Service) will be granted the authority to ex officio cancel unqualified loan sharks, thereby immediately expelling unqualified individuals, and the period of prohibition against re-registration in the event of voluntary closure will be extended from 1 year to 3 years to strengthen the blocking of unqualified individuals from re-entering the loan shark business.
In addition, institutional improvements will be promoted to support the supply of finance to the general public through the loan shark business.
In order to encourage the supply of finance to the general public, a legal basis for designating excellent loan sharks will be established, and while the total asset limit regulation currently applied only to loan sharks registered with the Financial Services Commission will be enforced, local government loan sharks will also be required to comply, the total asset limit for excellent loan sharks will be adjusted upward.
Lastly, the Financial Services Commission plans to not neglect related support so that ordinary citizens and vulnerable groups can use safe finance along with efforts to eradicate such illegal financial institutions.
We plan to support the low-income class who are experiencing temporary financial difficulties with policy finance, and to support the vulnerable class who are experiencing excessive debt burdens with preemptive and bold debt adjustment.
Above all, we will continue to pursue comprehensive support for self-reliance and competitiveness enhancement, and in relation to this, we plan to prepare and announce a customized financial support plan for the low-income class and self-employed within this month.
Financial Services Commission Chairman Kim Byung-hwan emphasized, “While preparing this plan to eradicate illegal private finance and improve the loan system, we placed the highest priority on establishing an institutional foundation and system so that the government and related organizations can work together with a strong will and urgently respond with all their might to prevent illegal private finance damage that destroys the daily lives of the low-income class and the vulnerable class.”
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